正规金融机构的零用贷利率一般高于普通贷款，通常在年化 10% - 30% 左右。民间借贷的零用贷利率差异较大，一些不正规的可能接近或超过法律规定的红线，年化利率可能达到 36% 甚至更高。一些线上零用贷平台，若加上各种手续费、服务费等，实际利率也会偏高。